当前位置: 贵州快三开奖结果 > 理财保险 > 正文

银行理财平均预期收益率已连续17个月下降,SP(

时间:2020-03-23 12:20来源:理财保险
T+- 约200位投保人购买香港安盛保险公司发行的投连险Evolution后,将一款HongKong Investment FundSP(HKIF)基金纳入了这一投连险保单的投资范围。2018年年中,这些投保人发现Evolution净值一夜

T+- 约200位投保人购买香港安盛保险公司发行的投连险Evolution后,将一款Hong Kong Investment Fund SP(HKIF)基金纳入了这一投连险保单的投资范围。2018年年中,这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。 (原标题:赴港买保险亏掉95%,全球最大保险公司遭声讨,挂钩香港房贷竟能如此爆雷?) 一款挂钩香港按揭贷款的保险产品,短期内本金居然损失95%,业内震惊。更让人难以置信的是,这款产品背后,是法国安盛公司——全球第一大保险公司。投保人发现自己三四年的投资不仅亏光了,还倒欠安盛公司一笔巨额的管理费。图片来源:摄图网(图文无关)事件的引爆,缘起于一封来自安盛保险投保人的公开信:维权者声称购买了法国安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品,在2018年年中,产品净值一夜之间暴跌95%,在扣除账户建档费、管理费等已血本无归。当保险与“血本无归”画上等号,无疑颠覆了保险机构在大众心目中稳健投资的形象,保险还“保险”吗?近年来,去香港买保险成了富裕人群的一种新风尚。2018年,由内地访客带来的新造保单保费为476亿港元,占香港个人业务总新造保单保费的29.4%。但赴港买保险,真的那么好吗?该事件发酵后,安盛声明陈,“清盘基金正接受调查”,目前在等待进一步的调查结论。疑问一:宣传误导是谁的锅?根据受害人描述,多年前,他们从不同中介公司购买安盛香港一款叫做“EVOLUTION”的投连险产品,在2018年年中某天该产品净值一夜归零。那么,受害人到底买的是一款什么样的产品?安盛香港有一款投连险产品“EVOLUTION”,投保人可以在多个投资品种中进行选择。其中有一支基金,叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称“HKIF”)由于出现了严重的“违约”,致使选择了该基金的客户账户价值一夜暴跌了95%。约200名投保人的总损失高达4亿港币。虽然受害人将矛头直指安盛,但安盛在发布的声明中认为,清盘基金的责任方在于基金的管理公司、以及宣传误导的保险经纪公司。根据安盛的表述,Evolution主要由独立保险经纪分销,且在销售时安盛也没有向投资者提供任何参考意见(即没有建议投资者挑选其中的某一支基金)。Evolution可选择挂钩的HKIF基金是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,绝大部分选择此基金的客户都是经由一家名为Asia One(宏亚)的保险经纪公司购买的。安盛还称,上述基金有可能涉及欺诈,目前香港警方已介入调查,在警方得出结论之前,安盛也无法给出明确答案。根据一份PPT宣传材料,2015年,上述保险经纪公司曾内地客户宣传该产品的高收益率。上述材料中还特别介绍了EVOLUTION旗下的基金HKIF,即目前违约基金的投资标的为“香港银行业按揭业务延伸”、和“收购及改造有潜质的物业”。该基金自2013年1月成立以来的投资收益率为15.92%,历史年化收益达9%。疑问二:“专业投资人”为何未做审核?那么,此次爆雷的投连险,到底是什么类型的保险产品?按照产品的发行方式划分,人身险产品主要包括传统险、分红险、万能险和投连险。与传统险相比,后三者投资属性较强,都存在非保证收益的部分,但风险程度有所差别。具体而言,投保人购买分红险最终获得分红水平有多有少,购买万能险最终投资收益率是不确定,购买投连险不仅是收益率不确定,还可能产生亏损。由于收益和风险的对等性,投连险也可能享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。在运作模式上,投连险是把保费分为两个部分:一部分用于购买保障;另一部分进入投资账户。在投资账户部分,投连险同一个险种旗下设立多个投资账户,投保人可以按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换不同的账户类型。图片来源:摄图网(图文无关)购买“投连险”的投保人应为专业投资人。上述香港保险公司经纪人告诉每日经济新闻记者:“在香港购买此类保单时,保险公司通常都会询问投保人是否持有保单,持有的保单种类是投资类保单还是其他类保单。如果客户成熟度高,此类保单并不会出现问题。因为风险大对应的潜在回报率也更高。”为什么这200多位投保人会选择投资该账户,安盛的说法是“没有向投资者提供任何参考意见”,而受害者则声称,“安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线”。记者在违约的基金“HKIF”过往的一份宣传资料上看到,该产品的投资门槛是50万港币。对于不符合要求的投资人投保,安盛是否也有相应责任?每日经济新闻记者致电安盛公关公司电话,但对方电话一直处于无人接听状态。一位香港保险公司经纪人告诉每日经济新闻记者,在香港保险市场,这种产品俗称“基金单”,一般经纪人会向有投资基金、或者相关保险产品的经验的客户推荐。“基金单本身是有风险的,在销售前需要分析和阐述清楚,最主要是这种单不会建议没有投资经验的客户购买。”该人士告诉记者,该险种在香港市场较为成熟。“十多年前很多香港居民会选择投保这种所谓的“基金单”,在雷曼事件爆发后,投保人对基金单也稍微有些止步,不过,由于近两年市场环境转好,保单量有所回暖。”但该经纪人表示,由于风险大,自己并不会推荐客户购买。根据香港保监局发布的2019年一季度数据,香港一季度长期有效业务的保费收入总额为1322亿港元,同比上升13%。其中,个人人寿及年金(投资相连)业务的保费则仅为66亿港元,同比减少21.7%。疑问三:基金爆雷保险公司能否撇清责任?投连险的这一爆雷事件,也让内地投保人打破了对香港保险的盲目追求。近年来,内地居民出现赴港购买保险的热潮,香港保监局数据显示,2016年,内地访客贡献的保费已达到726亿港元,贡献了当年40.6%的香港个人保险新增保费。事实上,在内地居民赴港购买热的2016年,原中国保监会也曾提示过相关风险。不过,在此后的2017年、2018年,内地访客对香港业务的保费贡献稍降,占比仍有三成,规模和占比都高于2015年及以前。也有业内人士指出,不应因单一让整个香港保险业“背锅。就正常的房地产投资而言,一夜暴跌的情况并不正常。每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者搜索到的一份“EVOLUTION HKIF”2017年宣传资料,就是目前的这一只违约基金。显示基金的70%现金用于有物业抵押的短期贷款,贷款利息回报大约为12-24%;另外30%用于收购与改造香港旧物业,稳定租金收入;以短期的投入享受长期高收益的回报。易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受每日经济新闻记者采访时表示:“从近年来房地产市场调控而言,香港房地产市场波动并没有出现大涨大跌。从投向按揭贷款来看,刚需的楼盘应该是比较稳定的,部分高端的楼盘有出现违约的现象。判断该基金很大程度上定位的是一些高端的楼盘。”安盛将这只“问题”基金纳入到投连险EVOLUTION的投资范围,在保险产品的运作中似乎难逃其咎。由于涉及到基金可能欺诈等复杂情况,该基金的“爆雷”是否与安盛有关,目前尚未有定论。保险专业律师李滨在接受每日经济新闻记者电话采访时表示:“因该事件属于香港保险监管的范畴,目前难以判断安盛应当承担何种责任。”他认为,以内地法理角度而言,虽然投保人应承担投资风险,但保险公司在投资过程中应当以稳健性为基本原则,如果存在违反相关规定而导致投资失败的情况,保险公司应当承担一定的后果。一位保险专家告诉记者:“从理论上讲,安盛将该基金纳入产品资金投资的范围,应承担一定的责任。同时,投连险产品的属性决定了,只要不存在恶意的销售误导,风险确实应由被保险人承担,当然,收益也是如此。”●什么投连险在这起投保人维权案例中,“非保证连系式寿险产品”也就是我们通常所见的投连险,该险种在2000年左右被引入中国内地,因为兼顾保险和投资,迎合了中国投保人既要保障又要赚钱的心理,由投保人完全承担其中的投资风险。在运作模式上,投连险是把保费分为两个部分:一部分用于购买保障;另一部分进入投资账户。有保险业内人士指出,虽然“保障+投资”是此类产品的一大卖点,但投连险的许多保障风险并没有覆盖到,因此投资功能也被凸显出来。在投资账户部分,投连险同一个险种旗下设立多个投资账户,投会议保人可以按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换不同的账户类型。账户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款)账户资金投资比例不同,导致账户收益和风险存在差异,有利于满足投保人的不同投资选择。(图片来源于网络)值得一提的是,投连险与分红险、万能险一道,都属于投资属性极强的一类寿险产品。但三个险种的风险程度不一,投保人购买分红险最终获得分红水平有多有少,购买万能险最终的投资收益率是不确定,购买投连险不仅是收益率不确定,还可能产生亏损。一位保险业人士也指出,由于收益和风险的对等性,“投连险”的投保人也可能享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。●保单净值为什么出现负数?在此次安盛投保人的公开信中,投连险的扣费也值得我们关注。事实上,上述基金净值下跌了95%,正是由于后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,投连险的费用主要包括初始费用、资产管理费、账户转换费用、退保费等。据了解,初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。以某保险公司的一款投连险为例,对于初始费用的规定是在收到保费后一次性扣除1.5%(当次交费金额<100万元);1.3%(100万元≤当次交费金额<500万元);1%(当次交费金额≥500万元)。资产管理费是按照账户资产净值的一定比例收取。资产管理费的比例范围在0.5%~1.5%,一般而言,激进型账户的资产管理费最高。另外,一些保险公司还对账户转换、退保收取一定费用。由于保险公司对投连险的运营管理收取一定费用,在投保投连险的最初几年,实际进入到投资账户的资金都相当有限。对此,有保险专家指出,投连险更适合于长线的理财规划,而非快进快出的投资方式。正因为投连险属于一种长期投资类产品,个别年份的收益率水平并不能准确衡量投连险真实的收益率。这意味着,购买投连险要想取得更高的收益水平,需要选择合适的买卖时点。上述保险专家建议,对于一般投保人而言,拉长投资期也可以有效平滑资本市场短期波动的影响。

T+- (原标题:银行理财收益一降再降 货币基金规模缩水万亿) 目前流动性有多宽松?银行理财收益17连降或许可见一斑。融360大数据研究院监测显示:2019年7月份银行理财产品共发行10245只,环比增加9.12%,较2018年7月减少9.37%。截至2019年7月,银行理财平均预期收益率已连续17个月下降。7月份银行理财平均预期收益率跌至4.16%,环比下降4BP。且这一趋势仍将延续,8月第一周银行理财的平均收益率为4.14%,而第二周则降至4.11%。理财产品收益率节节败退同时,货币基金的收益也屡刷新低,78只宝宝类理财产品的收益率已全线降至3%以下,两只货币基金清盘。截至二季度末,货币基金规模相比高峰时期下降了1万亿。17连降仍不是底资管新规后,理财产品的门槛在不断降低,7月有2465只银行理财产品起购门槛为1万元(包括1500美元)及以下,占总发行量的24.06%。理财子公司开始加入“抢客”队伍。7月有三家银行理财子公司发行产品。开业最早的工银理财子公司发行的17只产品中,有8只产品起投金额为1元;建信理财和交银理财共发行3只理财产品,起投金额也均为1元。2019年7月银行理财平均预期收益率跌至4.16%,环比下降4BP。分类型来看,保本理财的平均预期收益率为3.67%,环比下降9BP;非保本理财的平均收益率为4.29%,环比下降2BP。理财产品发行量排名第一的为城商行,发行量为3485款,平均预期收益率为4.2%;其次为农商行2626款,平均预期收益率为4.17%;国有大行和股份行的银行理财发行量分别为2139款和1742款。从平均预期收益率看,外资银行最高,为4.85%,不过与6月相比也下降了35BP;其次为股份行,收益率为4.3%,排名最后的是国有大行,平均预期收益率为3.96%。7月到期的理财产品共12835只,4676只披露了实际收益率,占比为36.43%。其中结构型理财产品1134只,平均实际收益率为3.83%,环比6月份下降8BP;非结构型理财产品3542只,平均实际收益率为4.29%,环比下降5BP。7月到期的理财产品中,有192只未达最高预期收益率,未达标率为1.5%。其中结构型理财产品161只未达最高预期收益率,未达标率14.2%,非结构型理财产品有31只未达最高收益率,未达标率仅0.24%。进入8月份,银行理财平均收益率进一步下降,第一周为4.14%,第二周则降至4.11%。融360大数据研究院分析师付影认为,银行理财收益率持续走低,主要与今年相对宽松的货币政策有关。上半年央行两次下调银行存款准备金率,货币流动性保持合理充裕,在此背景下,市场利率必然持续下降,银行理财收益率将进一步维持下降趋势。“刚刚卖了一套房子,手上有点钱,想买点理财产品,才发现收益都低得很,5%以上收益的产品基本见不到,多集中在3.5%-4.5%。最终选择了一款一年期收益4.2%的产品,觉得未来降息可能是大趋势,收益还将进一步下滑。”一位投资人陈洁对21世纪经济报道记者表示。货币基金规模缩水1万亿银行理财收益节节败退,宝宝类产品也是溃不成军。根据融360大数据研究院的数据,8月第二周,宝宝类理财产品收益率已降至2.36%,78只互联网宝宝类产品无一收益率超过3%。最高收益率为2.9%,最低收益率为1.42%。最大的货币基金——天弘余额宝最新的7日年化收益率已降至2.341%,28日年化则是2.3%。整体货币基金最新的7日年化收益率也降至2.58%。收益率下降,货币基金对投资者失去吸引力,个别货币基金甚至被清盘。8月21日,前海开源尊享货币基金进入清盘程序,成为继交银天运宝货币基金之后,年内第二只清盘的货币基金。数据显示,截至2019年中,前海开源尊享A、B两类份额合计规模1.04亿元,并未低于5000万元清盘线。从过往规模上看,前海开源货币基金也未曾有过连续20个交易日规模低于5000万元的情形。此次清盘被认为是主动终止运作的缘故。不同于前海开源尊享货币基金的表决清盘,今年首只清盘的货币基金是触发清盘。8月2日,交银施罗德基金发布公告称,交银施罗德天运宝货币市场基金已触发基金合同终止事由,为保护基金份额持有人利益,自8月9日起进入清算程序。据悉该基金成立于2017年12月29日,募集总规模2.2亿元,截至今年二季度末,该基金总规模已缩至1200万元左右。而据银河证券基金研究中心数据显示,上半年,货币基金资产净值从去年底的7.58万亿元减少至7.23万亿元,相差3561.62亿元,缩水4.69%。同时,货币基金占全部基金资产净值的比例,已从去年底的58.36%降至54.28%。2018年9月30日,货币基金规模达到历史最高点8.24万亿元;到2019年6月底,短短9个月时间,已经减少了1万亿元。

T+- 对于安邦被接管后的事宜,银保监会副主席梁涛在国务院新闻办公室4日下午举行的新闻发布会上介绍,2018年2月23日,银保监会依法对安邦集团实施监管,监管以来,银保监会主要采取了以下几个监管措施。第一,保稳定。主要加强一线管控,通过综合施策,全力确保现金流安全,切实维护了消费者的合法权益。第二,瘦身。在确保稳定的同时,我们按照法治化、市场化原则,通过公开挂牌等形式,坚决处置出清与保险主业协同性不强的海外资产,还有非核心的金融牌照,目前已经有超过1万亿的各类资产已经或正在剥离,公司资产规模有了明显下降。第三,纠偏。纠正错误的发展方式,原来安邦主要是发行了一些中短期理财型产品,现在我们通过采取措施,持续降低中短期理财性产品的规模和占比,到今年年底,预计占比不会超过15%,推动公司全面回归保险主业。第四,推动重组。稳步推动引战重组,推动公司逐步实现正常经营。总的来看,在各方大力支持下,安邦集团的风险处置工作已经取得阶段性成效,风险得到了初步控制,没有发生处置风险的风险,公司利益相关方的合法权益得到有效保护。下一步,银保监会将按照中央的部署,加快推进资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作,稳妥有序处置安邦集团的风险,打赢安邦集团风险处置的攻坚战。谢谢。

T+- (原标题:全部出清股权!中国信达放弃幸福人寿) (图片来源:全景视觉)经济观察网记者姜鑫巨亏68亿后幸福人寿遭到了中国信达抛弃。6月11日,中国信达在港交所发布公告称拟转让所持全部幸福人寿股权。公告中,中国信达表示,为落实有关监管精神,优化整合子公司平台资源,本公司拟通过省级以上产权交易所对外公开转让本公司所持全部幸福人寿股份。挂牌底价不低于幸福人寿的资产评估备案结果,评估基准日为2019年3月31日。全部转让股份面向同一竞买人或联合竞买团一次性转让。目前,中国信达为幸福人寿的控股股东,持有公司股份数量约为51.66亿股,持股比例为50.995%。作为国内老牌四大不良资产处置公司之一,中国信达除了33家分公司外,还有8家从事不良资产经营、资产管理和金融服务业务的平台子公司,包括南洋商业银行有限公司、信达证券股份有限公司、中国金谷国际信托有限责任公司、信达金融租赁有限公司、幸福人寿保险股份有限公司、信达投资有限公司、中国信达(香港)控股有限公司、中润经济发展有限责任公司。幸福人寿是中国信达旗下的保险牌照子公司。中国信达2018年年报显示,2018年,中国信达实现净利润120.4亿元人民币,公司总资产1.5万亿元。而在2018年第四季度的偿付能力报告中,幸福人寿亏损68亿。根据中国信达年报披露,2018年幸福人寿实现原保费收入91.66亿元,这个数字同比2017年的184.75亿下滑了50%。年初,幸福人寿表示,受2018年资本市场大幅下行影响,幸福人寿的权益类投资出现较大规模的损失,造成公司2018年度较大幅度亏损,但是公司偿付能力较为充足,偿付能力充足率指标高于监管要求,能够充分保障客户利益和公司的长远发展。2019年幸福人寿继续推进价值转型战略,并已实现平稳良好开局,公司价值型业务迭创新高,经营状况明显好转。1月份实现价值保费17.22亿元,较去年同期增长101%,1月份已实现盈利。年报中,中国信达表示,2017年及2018年,公司金融服务五占本集团收入总额比例分别为35.7%和27.5%,税前利润占集团总税前利润的比例为9.1%与-7.3%,而中国信达旗下各金融子公司中,幸福人寿和信达租赁税前利润在2017年至2018年由正转负,但信达租赁税前利润仅亏损2700万元。

编辑:理财保险 本文来源:银行理财平均预期收益率已连续17个月下降,SP(

关键词: